直面摩根大通!高盛或将推出“类JPMCoin产品”?

2019-07-11 15:35 观点 136620 收藏

近几年在核心业务遭挫的情况下,高盛一直处于疲弱态势,亟需向投资者呈现一个更具吸引力的、长期可持续的收入模式,而加密货币的出现恰恰让高盛看到了转机。

近几年在核心业务遭挫的情况下,高盛一直处于疲弱态势,亟需向投资者呈现一个更具吸引力的、长期可持续的收入模式,而加密货币的出现恰恰让高盛看到了转机。
 

高盛老对手摩根大通率先杀入加密货币领域
 

除了自身业务亟待转型的“内忧”,高盛还要面对强大的“外患”。
 

作为高盛三十多年的老对手,摩根大通在今年2月率先推出自有加密货币JPM Coin。JPM Coin类似稳定币,以1:1比例锚定美元,将用于即时结算客户之间的支付交易。
 

摩根大通表示,JPM Coin的一大应用场景是“取代美元”。摩根大通区块链项目负责人Umar Farooq放出豪言,要用JPM Coin替换摩根大通客户持有的美元。
 

据了解,摩根大通为Honeywell、Facebook等科技公司处理大量受监管的资金流,2018年,这项服务为摩根大通创造了90亿美元的收入。如果成功通过JPM Coin取代公司业务中的美元,摩根大通能够更有效地整合和管理资金,实现更高利率。在通过加密货币整合自身业务上,摩根大通已经领先老对手高盛。
 

据火星财经此前报道,摩根大通预计在2019年年底测试JPM Coin。Umar Farooq表示摩根大通会和一些客户测试JPM Coin,来了解如何通过它帮助客户快速转账。提及转账,Farooq称JPM Coin能够在区块链上实现债券的即时交付。
 

对于老对手摩根大通已抢先推出自有加密货币JPM Coin,高盛CEO大卫·所罗门(David Solomon)在接受法国《回声报》采访时回应道,高盛同样在对加密货币和支付进行“广泛研究”,“绝对”会跟进摩根大通和JPM Coin。
 

 

△高盛CEO大卫·所罗门(David Solomon)
 

水下的巨鳄:高盛一直在积极探索加密货币领域
 

高盛进军加密货币市场其实很早之前就有迹可寻,并且它从未停下探索的脚步。
 

2017年12月就有消息称高盛正在开发加密货币交易平台。在一份声明中,高盛发言人Tiffany Galvin曾作出如下描述:“为了满足客户对各种加密货币产品的兴趣和需求,我们正在探索如何更好地为他们提供相关服务。”
 

2018年年初,高盛首次招聘加密货币人才,聘请前加密货币交易员Justin Schmidt担任高盛证券部门副总裁兼数字资产市场主管。同年5月,高盛突然被传出即将启动比特币交易服务,并且会使用自有资金与客户进行比特币价格相关的合约交易。这一消息促使比特币价格大涨200美元。之后高盛再次传出消息,称其正在设计加密货币托管服务。
 

然而到了9月,加密货币市场加剧恶化,熊市没有转好的迹象。在此背景下,高盛传出将延期推出加密货币场外交易平台(OTC)的坏消息。知情人透露,高盛基于以太坊的NDF产品只有20个客户注册。在2018年持续一整年的加密货币寒冬中,高盛慢慢停下了探索的脚步。
 

进入2019年,加密货币市场快速复苏。大型金融机构入场成为2019上半年加密货币市场的“主旋律”。受此影响,高盛CEO大卫·所罗门(David Solomon)在6月28日对法国《回声报》表示,高盛正在对加密货币进行大量深入研究,相信支付系统的未来必然依赖于区块链。这是高盛首次对外表明进军加密货币领域的决心。
 

直面摩根大通,高盛或将推出“类JPM Coin产品”
 

据内部人士透露,高盛可能会推出类似JPM Coin的产品。如前文所述,JPM Coin是高盛竞争对手摩根大通(JP Morgan)推出的的数字货币,旨在简化与批发客户之间的国际交易。JPM Coin类似于稳定币,每枚可以兑换1美元,其价格没有波动性。据官方描述,客户在摩根大通存入美元后,即可获得JPM Coin;在区块链上使用代币付款或购买证券后,银行将销毁这些代币,并将相应数量的美元返给客户。
 

 

据摩根大通描述,JPM Coin具有三大应用场景:
 

第一种是针对大型企业客户的跨境支付,目前这种支付通常通过拥有数十年历史的SWIFT网络在金融机构间进行电汇。但由于金融机构有交易时限,且各国使用不用的系统,因此有时需要一天以上的时间来进行结算,而非支持用户可以在一天中的任何时间段进行实时交易或结算。
 

第二种是证券交易。2018年4月,摩根大通在区块链平台上测试了债券发行,模仿加拿大国民银行发行1.5亿美元一年期浮动利率扬基存款凭证(CD)。据报道,机构投资者可以使用摩根大通的代币,而非依靠电汇购买债券。这将有助于消除交易结算和支付间的时间间隔,从而实现即时结算。
 

第三种用途是通过JPM Coin取代美元。摩根大通表示,要通过JPM Coin使那些使用摩根大通资金服务业务的大型公司替换掉其全球各个子公司持有的美元。据了解,摩根大通为Honeywell International、Facebook等公司处理着大量受监管的资金流,将美元支付给员工和供应商。2018年,这项服务为摩根大通创造了90亿美元的收入。
 

对于高盛进军加密货币市场,前摩根大通私人银行部执行董事、火星行情特约分析师乔红涛认为,今年“正规军”进场都比较务实,进场的一大核心在于抢占支付赛道。乔红涛表示,以下3个技术层面将带来3个层次的支付类赛道机会。
 

第一层:完全去中心化的系统。该系统即价值锚定,代表案例就是比特币。
 

第二层:企业级别和银行间的支付系统。这一系统必然采用联盟链。JPM Coin赛道的技术难度在于反洗钱,即如何使用零知识证明等密码学技术解决国际间的反洗钱难题。
 

第三层:散户应用类的支付。这个赛道的难点不在于反洗钱,而在于私钥管理系统和快捷方便。Facebook Libra就属于第三赛道,主打小额支付。它的核心是便捷和快速。
 

高盛同样注意到加密支付的巨大机会。所罗门也表示对加密支付的认可,指出高盛也在对加密货币支付进行广泛研究,“相信支付系统的未来必然依赖于区块链”。
 

高盛入场的4大影响
 

如果高盛入场并成功发币,除了对其金融服务竞争力的提高将大有帮助,还会激励和迫使其他金融企业效仿,运用密码技术改造服务体系。
 

具体来说,将带来4大方面的影响:
 

一方面,加密业务的推出有望助力高盛完成业务转型,走出传统业务困局。
 

另一方面,高盛等主流机构的入场,除了有可能提振市场信心,直接促进市场的繁荣,为其他机构入场带来示范效应意外。可以预计,类似高盛的机构还会源源不断地出现。
 

第三个不可忽视的作用在于,机构客户在某种程度上也能降低因存在大量散户交易而造成的市场高度波动性。
 

第四,高盛等主流机构的入场、金融科技的进步,有望促进行业监管的提速,倒逼监管改革。
 

与2017年相比,今年加密货币市场发生了根本性转变,驱动主体从散户转变为主流机构和传统资本。2019年堪称机构大举进军比特币和加密货币的“元年”。除了高盛,摩根大通、Facebook、Visa、瑞银、富达等全球顶级科技金融公司也纷纷杀入。
 

未来几个月,加密资产市场最值得关注的主题无疑还是传统金融机构的入场。换句话说,比特币和其他一些加密货币正处在即将成为主流投资资产的关键时刻。机构进场已成趋势,但由于政策合规等原因,目前机构布局仍有顾虑。一旦这个桎梏被突破,加密货币很快就会呈现新的面貌。这将大大促进市场的流通性,吸引更多投资者入场,也将促进加密货币市场逐渐走向正轨。
 

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